A fabricante de Macintosh e iPhone, com sede na Califórnia, está aumentando sua tecnologia proprietária de serviços financeiros e aumentando os empréstimos da Apple para usuários do Apple Pay iPhone.
Isso está de acordo com um relatório da Bloomberg no início desta semana.
A gigante de alta tecnologia de Cupertino fala seriamente sobre o projeto, apelidando o esforço de "Breakout" e procurando substituir seus parceiros fintech por soluções e infraestrutura internas para reforçar o processamento de pagamentos, verificações de crédito e outros serviços financeiros.
CEO da Apple, Tim Cook, observa aumento salarial da Apple
Isso poderia render uma boa soma de lucros futuros apenas com pagamentos, bem como aumentar o registro de usuários no "jardim murado" dos aplicativos e produtos nativos da Apple. De acordo com o The Verge, existem mais de 1 bilhão de usuários ativos do iPhone da Apple em todo o mundo.
Os atuais provedores de serviços de fintech da Apple Pay, CoreCard (CCRD.N) e Green Dot (GDOT.N), que suportam os produtos de crédito e remessa ponto a ponto da empresa, viram suas ações caírem drasticamente depois. , em 12% e 5%, respectivamente.
A jogada do fabricante de computadores e software Tim Cook é um clássico de Steve Jobs e traz o Apple Pay de volta à sua ética tradicional de comando e controle interno rígidos sobre todos os aspectos de sua oferta de produtos.
Embora o Apple Pay seja uma carteira digital convencional nos moldes do PayPal, que usa as enormes reservas de caixa da empresa em USD e equivalentes de caixa em USD para fornecer liquidez e suporte a um banco de dados de pagamento proprietário mantido pelos servidores internos da empresa, no entanto, pode ser necessário para morder os mercados de pagamento peer-to-peer que são alimentados por blockchains de criptomoedas como Bitcoin (BTC).
De acordo com um Relatório de Pagamentos Globais da McKinsey de 2021, as receitas da indústria de pagamentos globalmente ultrapassaram US$ 1,9 trilhão em 2020. Escrevendo para a Reuters na quinta-feira, Liam Proud disse: “Os recém-chegados digitais como Affirm (AFRM.O) e Jack Dorsey's Block (SQ.N) devem estar em alerta máximo. Credores como o Goldman Sachs (GS.N), no entanto, têm menos a temer."
A concorrência pode acelerar o desenvolvimento da carteira Blockchain
Desde que comprou a Square Payments e a transformou em CashApp (e recentemente renomeada Block), a fintech de Dorsey mudou-se para o espaço de pagamentos e acelerou a interrupção das criptomoedas com a adoção do blockchain Bitcoin para permitir que os usuários enviem pagamentos e economizem dinheiro em bitcoins. Apesar do crescimento estelar nos últimos anos, os lucros da empresa no quarto trimestre de 2021 aumentaram aproximadamente 47% no trimestre.
No entanto, o projeto Breakout da Apple para aumentar o uso do Apple Pay em seus um bilhão de dispositivos é um concorrente direto de outras carteiras digitais, incluindo carteiras criptográficas baseadas em blockchain e outras como CashApp, que oferecem integrações perfeitas de criptomoedas.
Está diminuindo a adoção do blockchain?
Poderia, aqui ou ali, principalmente entre os consumidores que já usam iPhone e Apple Pay e ainda não adotaram a criptomoeda.
Mas também poderia estimular o desenvolvimento mais rápido de requisitos técnicos, parcerias comerciais e marketing comercial que acelerariam a adoção do blockchain pelo mercado para pagamentos e empréstimos.