Anatoly Aksakov, chefe da comissão parlamentar de finanças da Rússia, lançou recentemente uma proverbial granada no mundo financeiro. Ele disse que a ascensão das moedas digitais do banco central (CBDCs), especialmente o rublo digital russo, poderia levar à extinção do sistema bancário tradicional.
À medida que a Rússia prossegue os seus testes, torna-se cada vez mais crucial considerar as implicações das observações de Aksakov para o sistema bancário global.
Com a integração do Blockchain, as funções bancárias tradicionais diminuirão
Aksakov argumentou que o papel dos bancos tradicionais diminuiria à medida que a tecnologia blockchain se tornasse cada vez mais integrada nos sistemas financeiros globais. Consequentemente, esta perspectiva surge num momento crucial para a Rússia, que, a partir de 1 de Agosto, promulgou uma lei que permite ao Banco da Rússia (BoR) iniciar oficialmente os processos do seu rublo digital .
Ao contrário da moeda convencional, o rublo digital funciona apenas como um ativo eletrónico. Para gerir o seu impacto no sistema bancário e impedir a lavagem de dinheiro, o Banco da Rússia impôs um limite de utilização diária de 200.000 rublos por indivíduo.
Aksakov apoia veementemente o potencial do rublo digital para perturbar o sistema financeiro tradicional. Contudo, nem todos na Rússia partilham da sua visão optimista. Na verdade, o público permanece cético. Na maioria dos casos, eles veem os CBDCs como possíveis fraudes.
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Aksakov admite que os bancos podem evoluir no ecossistema digital, mas duvida do seu papel futuro. Segundo ele, o rublo digital, auxiliado pela tecnologia blockchain e algoritmos avançados, poderia desempenhar grande parte das funções atuais dos bancos.
“O robô tomará as decisões – não é necessária uma pessoa lá. Talvez o banco não seja necessário como instituição, pois o rublo digital será altamente tecnologizado”, disse ele.
Aksakov afirma o potencial disruptivo do rublo digital, mas nem todos na Rússia partilham da sua opinião. O público permanece cético e muitas vezes vê os CBDCs como possíveis fraudes .
Os programas de fidelidade podem ajudar os bancos a permanecerem relevantes
Além disso, a Associação de Bancos Russos também manifestou preocupação. As partes interessadas estão a pressionar ativamente o BoR para obter clareza sobre as regras esperadas e as estruturas de compensação, à medida que os rublos digitais continuam a ganhar força no mercado.
Criptomoedas vs. bancos:qual é a escolha mais inteligente?
A vice-governadora Olga Skorobogatova sugere que os bancos tradicionais continuem relevantes através de programas de fidelidade inovadores.
“Estamos a resolver dois problemas em simultâneo: por um lado estamos a construir e a desenvolver uma infraestrutura de pagamentos soberana, por outro lado estamos a alargar a escolha para cidadãos e empresas. As pessoas deveriam ter escolhas”, disse Skorobogatova.
O controlo do CBDC não se limita às fronteiras da Rússia. Os bancos centrais e as instituições financeiras em todo o mundo, incluindo os de países como a Colômbia, estão a debater-se com a questão de como as CBDCs poderiam alterar o paradigma bancário existente.
O banco central da Colômbia, por exemplo, recomendou o estabelecimento de limites às participações e gastos em CBDC para apoiar a relevância dos bancos comerciais na era digital.
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