O banco central dos EUA quer que as pessoas acreditem que a crise bancária acabou. Mas isso não poderia estar mais longe da verdade, já que um dos maiores bancos do país, o Bank of America, está enfrentando seus próprios problemas.
Em 2 de julho, o principal comentário do setor sobre os mercados de capitais globais, a carta de Kobeissi, publicou uma atualização sobre a situação do Bank of America.
A crise bancária continua
De acordo com novos dados da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Bank of America enfrenta perdas de US$ 100 bilhões no mercado de títulos.
Além disso, o veículo apontou que isso poderia ser umproblema potencial para o banco:
“O Bank of America diz que não é um problema, pois não tem planos de vender. Soa familiar? É por isso que é. Tanto o Silicon Valley Bank quanto o First Republic entraram em colapso por causa disso."
Na semana passada, o Financial Times informou que o Bank of America tomou a decisão de investir a maior parte dos US$ 670 bilhões em fluxos de depósitos da era da pandemia nos mercados de dívida. Isso foi feito em um momento em que os títulos eram negociados a preços historicamente altos e rendimentos baixos.
Assim, o segundo maior banco dos Estados Unidos, com ativos totais de US$ 2,5 trilhões, pode ser forçado a vender esses títulos com prejuízo se os depositantes quiserem seu dinheiro.
Foi o que aconteceu com o SVB e o Banco Primeira República .
A carta de Kobeissi acrescentou: "Também vale a pena notar que as perdas não realizadas no mercado de títulos são um problema de toda a indústria".
O total de perdas não realizadas atingiu um recorde de US$ 620 bilhões em bancos americanos. Isso está bem além do pico de cerca de US$ 75 bilhões em 2008.
Ele também observou que as perdas de papel do Bank of America são maiores do que seus concorrentes:
"Comparando o Bank of America com outros grandes bancos, suas perdas de aproximadamente US$ 109 bilhões em papéis são muito maiores."
JPMorgan tem $ 37 bilhões em perdas de papel, Wells Fargo tem $ 42 bilhões e Citi e Morgan Stanley juntos estão em $ 34 bilhões.
Obtenha informações detalhadas sobre a crise bancária dos EUA em 2023: Explicação da crise bancária nos EUA em 2023: causas, impacto e soluções
Ele acrescentou que as perdas do BofA não levam em conta o crédito. O banco fez apenas cerca de US$ 931 milhões em provisões no último trimestre, para um total de cerca de US$ 14 bilhões em provisões para perdas com empréstimos no trimestre.
A esperança é que o BofA nunca tenha que perceber esses vazamentos de papéis, concluiu antes de alertar que:
“Nenhuma das recentes quebras de bancos “esperava” resolver os problemas que enfrentaram. Um sistema construído sobre uma contingência tão grave é perigoso”.
Fundo de resgate do Fed atinge novo recorde
O Federal Reserve tem salvado ativamente pequenos credores da América este ano. O programa de empréstimos de emergência do Fed é chamado de Bank Term Funding Program (BTFP). Ele atingiu um recorde histórico de mais de US$ 103 bilhões desde sua criação em março.
Os dados do Fed de St. Louis confirmam que os gastos do banco central para sustentar bancos com problemas dispararam.
Com trilhões de dólares impressos nos últimos anos turbulentos , os bancos agora estão se afogando em dívidas à medida que as taxas de juros disparam. A crise bancária também pode impulsionar a guerra dos Estados Unidos contra as criptomoedas . Os banqueiros veem claramente as criptomoedas como uma ameaça real às finanças tradicionais.
O pós-Bank of America poderia ser o próximo na lista de crises bancárias nos EUA? apareceu pela primeira vez no BeInCrypto .