O drama em torno das taxas de poupança no sector bancário do Reino Unido está a atingir um nível febril. A Autoridade de Conduta Financeira (FCA), o cão de guarda destas potências financeiras, entrou na arena, lançando uma sombra de apreensão sobre numerosos bancos e sociedades de crédito imobiliário.
A mensagem? Chegou a hora de a balança pender a favor dos poupadores.
O peso do movimento monumental da NS&I
Para adicionar combustível a este ambiente já sobreaquecido, a National Savings & Investments (NS&I), o apoio apoiado pelo Estado, lançou uma bomba.
Eles decidiram aumentar a aposta, revisando a taxa dos seus títulos fixos de um ano para impressionantes 6,2%, um aumento significativo em relação aos 5% anteriores.
E adivinha? Este não é um salto comum. Pela primeira vez desde 2010, o NS&I ultrapassou a concorrência, deixando outros bancos para trás.
Tradicionalmente, o NS&I manteve-se discreto, evitando quaisquer movimentos precipitados que pudessem causar repercussões no mercado de poupança. Contudo, as tendências recentes mostram que os aforradores estão a transferir os seus cofres para outros lugares, uma mudança evidente a partir dos dados do Banco de Inglaterra.
Agora que a NS&I está a lançar armas maiores, é de perguntar se outros bancos estão a sentir os choques desta mudança sísmica.
O olhar da FCA e dos bancos na mira
Voltemos à FCA, guardiã do fair play nas finanças. Não se trata apenas de eliminar preocupações aleatórias; requer respostas. Nove instituições financeiras foram agora incumbidas de defender a sua posição depois de a FCA ter sinalizado preocupações com os recentes aumentos das taxas.
Os mutuários, ao que parece, suportaram o peso dos aumentos das taxas, enquanto os aforradores ficaram coçando a cabeça, perguntando-se por que o facto de fecharem o negócio parece tão sombrio.
Em sua defesa, os bancos e as sociedades de construção estão num atoleiro. Fala-se de um patamar na taxa do Banco de Inglaterra nos actuais 5,25%.
Se as vozes do economista-chefe do Banco, Huw Pill, tivessem peso, as instituições financeiras poderiam ver-se algemadas e lutando para oferecer melhores taxas aos aforradores.
Este sentimento foi partilhado por vários credores, que manifestaram a sua vontade de ficar atentos às condições do mercado e à taxa bancária, mantendo as cartas fechadas antes de tomarem qualquer medida ousada.
Mas vamos colocar as coisas em perspectiva. O NatWest oferece decentes 5,5% em seu principal produto de taxa fixa. O Barclays não fica muito atrás, com uma taxa de 5,3% sobre os seus títulos de um ano, com o Lloyds e o HSBC a ficarem em 5,45% e 5,05%, respetivamente.
O Allied Irish Bank, não querendo permanecer na poeira, espera aumentar a taxa para 4,75% em Setembro. Movimentos admiráveis? Seguro. Mas quando você os compara com os impressionantes 6,2% da NS&I, fica claro que eles não estão na mesma liga.
UK Finance, porta-voz de mais de 300 grupos financeiros, afirma que o setor bancário do Reino Unido continua competitivo.
Eles sugerem que os bancos da região têm sido mais generosos na transmissão dos aumentos das taxas de juro aos aforradores do que os seus homólogos internacionais. Um tapinha reconfortante nas costas? Dificilmente. Os poupadores não procuram um prêmio de consolação. Eles estão procurando a melhor relação custo-benefício.
No meio desta tempestade, Sheldon Mills da FCA lançou o desafio. A visão da FCA é clara: um mercado de poupança de dinheiro altamente competitivo que não deixe os poupadores desamparados. E para garantir que os bancos cumpram os limites, estão trazendo à tona os figurões: as regras do Imposto ao Consumidor.
É um horizonte tempestuoso para o sector bancário do Reino Unido. Mas esperemos que, assim que a poeira baixar, os poupadores saiam vitoriosos. Afinal, não é hora de eles receberem o que lhes é devido?