As Moedas Digitais do Banco Central ou os desenvolvimentos de CBDC continuam a operar em plena capacidade. Recentemente, instituições bancárias respeitáveis viram "claro potencial e valor" em testes-piloto experimentais do conector CBDC da SWIFT.
As moedas digitais do banco central têm o potencial de oferecer vários benefícios ao sistema financeiro. Até a economia como um todo. As regiões que fazem parceria com instituições bancárias da China à Rússia e a outras nações desenvolvidas fizeram avanços significativos nesta coorte. De fato, de acordo com o rastreador CBDC do Atlantic Council, 114 países, representando mais de 95% do PIB global, estão explorando.
Onze países, incluindo Nigéria e Bahamas, já lançaram suas iterações.
No ano corrente, mais de 20 países darão passos significativos para sua experimentação. Austrália, Tailândia, Brasil, Índia, Coreia do Sul e Rússia pretendem continuar ou iniciar testes-piloto em 2023. O BCE também deve lançar um piloto no ano que vem.
Vantagens do CBDC
Alguns benefícios potenciais dos CBDCs explicam diferentes geografias implementando caminhos para acomodá-los.
Alguns dos benefícios incluem:
- Maior eficiência e velocidade de pagamentos: os CBDCs podem fazer pagamentos de forma mais rápida, barata e segura do que os sistemas de pagamento tradicionais. Isso poderia estimular a atividade econômica e a produtividade.
- Inclusão financeira: os CBDCs podem melhorar a inclusão financeira, fornecendo acesso a serviços bancários para populações sem banco e sem banco. Qualquer pessoa com um smartphone pode acessar os CBDCs, mesmo sem uma conta bancária tradicional.
- Custos de transação reduzidos: os CBDCs podem reduzir os custos de transação para indivíduos e empresas, levando a economia de custos e maior competitividade.
- Melhorando a política monetária: os CBDCs podem melhorar a política monetária, permitindo que os bancos centrais implementem e controlem mais a política monetária. Isso pode levar a uma maior estabilidade do sistema financeiro e da economia.
- Luta contra atividades ilegais: os CBDCs podem potencialmente ajudar a combater atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, fornecendo maior transparência e rastreabilidade das transações.
Dados esses benefícios potenciais, não é surpresa que muitos bancos centrais em todo o mundo estejam pesquisando e experimentando ativamente os CBDCs.
Momento positivo para CBDCs em 2023
Sem surpresa, as instituições financeiras estão trabalhando rapidamente para implementar/projetar serviços para CBDCs. Seja na categoria CBDC de varejo ou atacado. Isso também é evidente em um comunicado de imprensa compartilhado com o BeInCrypto. Aqui, a plataforma de mensagens bancárias Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou SWIFT, forneceu uma atualização sobre a situação.
De acordo com o relatório, 18 bancos centrais e comerciais encontraram “claro potencial e valor” no conector CBDC baseado em API após uma análise abrangente. Como resultado, obteve resultados positivos em seu teste piloto que vincula várias moedas digitais do banco central. O resumo vem após quase 5.000 simulações de CBDC para CBDC e CBDC para fiduciário em um período de 12 semanas.
Consequentemente, certifique-se de que o CBDC possa ser usado para pagamentos internacionais. Além disso, a SWIFT planeja executar uma segunda fase de seu sandbox CBDC. Além disso, desenvolvendo sua "solução de interligação CBDC em uma versão beta para pagamentos com maior atomicidade".
“Os participantes de bancos centrais e comerciais expressaram forte apoio ao desenvolvimento contínuo da solução, observando que ela permitiu a troca perfeita de CBDCs, mesmo aqueles construídos em plataformas diferentes.”
Os participantes incluem o Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest e outros. De acordo com uma pesquisa recente do OMFIF Digital Monetary Institute compartilhada com o BeInCrypto, 24% dos bancos centrais introduzirão uma moeda digital nos próximos dois anos.
Cenários em torno do desenvolvimento
Embora as bases tenham sido lançadas, alguns problemas ainda podem existir. Por exemplo, a interoperabilidade é crucial para o desenvolvimento de CBDCs e para o setor financeiro. A interoperabilidade refere-se à capacidade de diferentes sistemas, plataformas e aplicativos trabalharem juntos sem problemas ou barreiras de compatibilidade.
Nesse contexto, a interoperabilidade é essencial, pois permite a troca de moedas digitais entre diferentes plataformas e redes. Isso significa que os usuários podem transferir fundos facilmente entre outras carteiras, sistemas de pagamento e até mesmo entre diferentes CBDCs emitidos por vários bancos centrais.
A falta de interoperabilidade pode resultar em silos de moeda digital, onde os usuários estão limitados a fazer transações em uma rede ou plataforma específica. Isso dificultaria potenciais benefícios como pagamentos mais rápidos e baratos, inclusão financeira e maior segurança.
Lewis Sun, chefe global de pagamentos domésticos e emergentes do HSBC, disse ao BeInCrypto:
“A interoperabilidade é a chave para perceber o potencial dos CBDCs para entregar pagamentos internacionais em tempo real. À medida que o interesse pelos CBDCs cresce, aumenta também o risco de fragmentação, à medida que uma gama cada vez maior de tecnologias e padrões está sendo experimentada.”
Moedas digitais podem estar perdendo um ingrediente chave
É essencial observar que eles também apresentam certos riscos e desafios, como questões de privacidade, riscos de segurança cibernética e possíveis interrupções no sistema financeiro existente. Portanto, consideração e análise cuidadosas são necessárias antes de implementar CBDCs. Nick Anthony , analista de políticas do Cato Institute, comentou sobre a situação atual:
“Um CBDC poderia minar tanto as fundações quanto o futuro dos mercados financeiros, reduzindo a disponibilidade de crédito, desintermediando os bancos e desafiando o aumento da criptomoeda”.
Ele ainda o chamou de "o maior ataque único" à privacidade financeira desde o estabelecimento da Lei de Sigilo Bancário e da doutrina de terceiros. Lembre-se, essas formas digitais de moedas tradicionais são emitidas e garantidas pelos bancos centrais. Embora as moedas digitais tenham o potencial de trazer muitos benefícios, elas também têm várias desvantagens em potencial.
Preocupações de inovação da CBDC
Aqui estão algumas das principais desvantagens dos CBDCs:
- Riscos de segurança: CBDCs podem ser vulneráveis a riscos de segurança, como ataques cibernéticos, hacking e roubo. Tais riscos podem levar à perda de fundos para indivíduos e empresas e prejudicar a estabilidade do sistema financeiro.
- Preocupações com a privacidade: os CBDCs também podem levantar questões de privacidade, pois os bancos centrais teriam acesso a informações detalhadas sobre todas as transações. Isso pode comprometer a privacidade de indivíduos e empresas e levantar preocupações sobre a vigilância do governo.
- Desintermediação bancária: os CBDCs podem reduzir a demanda por depósitos bancários tradicionais, pois indivíduos e empresas podem manter seus fundos diretamente no banco central. Isso poderia minar o papel dos bancos no sistema financeiro e levar a uma concentração de poder nas mãos dos bancos centrais.
- Interrupção econômica: os CBDCs também podem causar perturbações econômicas, pois podem prejudicar a lucratividade de bancos e outras instituições financeiras. Isso pode levar a uma crise de crédito e a uma redução na atividade econômica.
- Desafios técnicos: A implementação de CBDCs também pode representar desafios técnicos, pois exigiria investimentos significativos na infraestrutura tecnológica e no desenvolvimento de novos marcos regulatórios.
- Desafios de adoção: os CBDCs podem enfrentar desafios de adoção, principalmente em países onde o dinheiro ainda é amplamente utilizado e onde o acesso às tecnologias digitais é limitado. Isso poderia exacerbar as desigualdades existentes e excluir certos grupos do sistema financeiro.
Vale a pena notar que algumas dessas desvantagens ainda são especulativas e muito dependerão do design e da implementação. No entanto, os formuladores de políticas e as partes interessadas precisam considerar esses riscos potenciais à medida que avançam com essas iniciativas.
O post CBDC Projects on a Roll: SWIFT Reports 'Clear Potential and Value' From Pilot Tests apareceu pela primeira vez no BeInCrypto .