O termo finanças pessoais geralmente se refere àquele conjunto de regras e noções que facilitam a gestão dos recursos econômicos de um indivíduo ou de uma unidade familiar.
É um planejamento que vai desde a otimização dos fluxos de entrada e saída destinados à realização da administração diária da casa até o planejamento de investimentos .
É sobretudo na identificação das soluções ideais para alocação da poupança que as finanças pessoais desempenham um papel fundamental: de fato, sem ter adquirido uma base de conhecimento satisfatória, não é nada fácil construir uma alocação de ativos condizente com seu perfil de risco e horizonte de tempo , para atingir metas de desempenho, como para atender às diversas necessidades da vida.
Naturalmente, para começar a investir é necessário ter uma correta percepção do risco inerente aos mercados, em cada classe de ativos ou instrumento financeiro: para atingir esta condição, é fundamental conhecer os seus mecanismos de funcionamento, que podem ser assimilados através um curso de formação .
O projeto realizado pela abtg – Alfio Bardolla Training Group , empresa especializada em educação financeira , nasceu com a própria ideia de dotar o poupador de todas as ferramentas necessárias para aprender a abordar com consciência o mundo dos investimentos mobiliários e imobiliários .
De fato, através dos serviços oferecidos pelo portal, os usuários têm a oportunidade de participar de eventos de treinamento ao vivo ou sessões individuais de coaching. Naturalmente, também é possível tirar partido de produtos físicos e digitais, igualmente úteis na fase de aprendizagem pela simplicidade com que conseguem transmitir as noções teóricas.
O estudo e aprofundamento de conteúdos formativos válidos na área financeira proporcionam assim ao investidor o know-how necessário para avaliar todos os tipos de risco com que se vê obrigado a lidar e relacioná-los com o contexto macro e microeconómico de um determinado contexto histórico período, para construir uma diversificação equilibrada da carteira .
Investimentos: risco sistemático e risco específico
O sistema financeiro como um todo – todas as plataformas de negociação e os vários tipos de activos – caracteriza-se por um risco genérico, vulgarmente definido como risco sistemático uma vez que, sendo determinado não pela qualidade do subjacente mas pelas flutuações do mercado em geral, não pode ser mitigado pela diversificação.
Nesse caso, se as bolsas de valores estiverem em tendência de baixa de longo prazo, o sentimento inevitavelmente condicionará também as ações individuais, que podem ou não acentuar os movimentos com base em seu beta.
Por outro lado, o risco específico , atribuível ao tipo de instrumento, pode ser compensado por uma diversificação efetiva.
Ações e capital de risco
As ações , que representam o capital de risco de uma empresa, já por definição não garantem retorno sobre o valor investido, aliás qualquer valor extra, cobrado com a venda da ação na sequência da sua compra, constitui o prémio pelo risco assumido .
A valorização ou depreciação de uma ação depende, portanto, da tendência geral do mercado de referência ou do setor a que pertence e de variáveis ligadas, pelo contrário, à capacidade da empresa gerar lucros e manter boas métricas de balanço .
O que saber sobre títulos
As obrigações devem ser consideradas títulos objetivamente menos voláteis quando comparadas com os títulos de participação subjacentes: o investidor que compra uma obrigação empresta o capital ao emitente com a garantia de reembolso na maturidade e de recebimento de remuneração sob a forma de juros pagos periodicamente.
A garantia de reembolso obviamente depende da solvência da empresa – risco do emissor – que pode ser medida com um rating. Além disso, deve-se lembrar que ao longo da vida , os preços dos títulos também estão sujeitos a flutuações, mesmo significativas em determinadas circunstâncias.
De facto, a volatilidade pode depender das políticas monetárias dos Bancos Centrais e da duração da obrigação ( risco de taxa de juro), mas também dos balanços de um Estado ( risco país ), se for uma obrigação do Estado , ou de a companhia emissora, se for um título corporativo .
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O artigo Finanças pessoais: a importância da capacitação para o investimento consciente vem da Scenari Economici .
Esta é uma tradução automática de uma publicação publicada em Scenari Economici na URL https://scenarieconomici.it/finanza-personale-limportanza-della-formazione-per-investire-in-modo-consapevole/ em Thu, 11 May 2023 22:01:14 +0000.