O Banco de Compensações Internacionais (BIS) citou a concentração de criptomoedas nos bancos como uma das razões para a crise bancária de 2023. No final de junho de 2022, os bancos tinham exposição direta a criptomoedas no valor de 4,2 mil milhões de dólares.
O Signature Bank, afirma o BIS, não percebeu os riscos de depender de depósitos da indústria de criptomoedas, o que o colocou em desvantagem durante a crise das criptomoedas de 2022. Ele também não tinha liquidez suficiente para acomodar saídas de depositantes não criptográficos, assustados pela liquidação do Silvergate. .
A “intervenção proativa” do BIS poderia ir mais longe
De acordo com o BIS, a falência do Silicon Valley Bank (SVB), que detinha reservas de liquidez para respaldar a stablecoin USDC da Circle, pode ser atribuída a dois fatores. As suas políticas de risco não conseguiram fazer face ao crescimento da sua base de activos e a sua administração não notou quaisquer problemas com a gestão da empresa ou com as suas estratégias de balanço.
A sua administração também alegadamente tratou as intervenções de supervisão como exercícios de conformidade e não como oportunidades de autoavaliação. Antes da falência em Março, o banco tinha 31 investigações de supervisão abertas que examinavam diferentes aspectos do seu modelo de negócio e abordagem ao risco.
Olhando para o futuro, o BISrecomenda que os reguladores adotem uma abordagem holística que combine regras com intervenção proativa quando necessário. Esta abordagem, contudo, apresenta riscos jurídicos, uma vez que os bancos podem opor-se a qualquer intervenção sem base jurídica.
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Os sinais de uma intervenção legalmente obscura ocorreram pela primeira vez quando a Federal Deposit Insurance Corporation pediu aos compradores do Signature Bank que se desfizessem de seus clientes criptográficos e ativos no valor de US$ 4 bilhões. O Comité de Serviços Financeiros da Câmara, durante a administração Obama, classificou tentativas semelhantes de estrangular certas indústrias como abusos de poder .
O medo da lavagem de dinheiro ainda é palpável
Uma das vítimas claras do colapso bancário foi a Circle, cuja stablecoin perdeu US$ 10 bilhões em capitalização de mercado duas semanas após o colapso do SVB. Desde então, muitos usuários de criptomoedas migraram para o Tether , uma stablecoin maior, porém mais controversa.
Mas uma história mais interessante está surgindo à medida que o colapso das criptomoedas empurra os reguladores para regulamentações criptográficas mais claras. Hong Kong, Japão, Coreia do Sul e alguns países europeus oferecem regimes de licenciamento para empresas de criptomoedas que legitimam as suas operações.
Um efeito colateral desta legitimidade é a necessidade de as empresas registadas garantirem parceiros bancários locais. Os bancos são essenciais na transferência de fundos para bolsas de valores e no saque de participações.
No entanto, muitos bancos ainda temem processos deficientes de sensibilização dos clientes, que deixam as bolsas vulneráveis ao branqueamento de capitais. A Binance , por exemplo, perdeu parceiros bancários e de pagamentos depois que a Comissão de Comércio de Mercadorias e Futuros dos EUA deu a entender que estava envolvida em lavagem de dinheiro.
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Inicialmente, as filiais asiáticas dos bancos HSBC e Standard Chartered hesitaram em aderir aos negócios de criptomoedas devido a associações de lavagem de dinheiro. Os bancos de consumo do Reino Unido, NatWest, Chase UK e TSB Bank, impuseram restrições às transações relacionadas a criptomoedas.
Os bancos em regiões progressistas estão a ser proactivos
Mas a era glacial está derretendo . Os clientes do HSBC Hong Kong podem investir em fundos negociados em bolsa Bitcoin e Ethereum, desde que confirmem que compreendem o material educacional sobre investimento em ativos virtuais.
Antes de abrir seus canais de pagamento fiduciário para criptografia para bolsas licenciadas em Hong Kong, o ZA Bank operava uma sandbox envolvendo 100 empresas. Vinculou os seus sistemas ao registo comercial da cidade e conduz procedimentos de combate ao branqueamento de capitais para minimizar os riscos.
O banco mais antigo da Coreia do Sul, o Shinhan, também está a testar as remessas num ambiente fechado. As stablecoins isolam as transferências das flutuações cambiais e se beneficiarão da estrutura de combate à lavagem de dinheiro dentro da qual o banco já opera.
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O artigo BIS propõe maior supervisão bancária após crise de 2023 foi visto pela primeira vez em BeInCrypto .