Dominar a arte da arbitragem de cartão de crédito pode ser como encontrar um mapa do tesouro escondido no mundo das finanças. Mas não é para os fracos de coração. Deixe-me contar sobre um cara, nada menos que um físico experimental, que virou esse conceito de cabeça para baixo. A história dele é basicamente uma história de Davi contra Golias, onde você luta contra o IRS e vence.
Este físico, curioso como um gato e afiado como uma unha, questionou-se se conseguiria transformar os pontos do seu cartão de crédito em ouro. Ele estava de olho na American Express (Amex), empresa conhecida por seus programas de recompensas. A Amex estava oferecendo incríveis 5% em dinheiro de volta em compras em supermercados.
Então, o que nosso homem fez? Ele invadiu os corredores do supermercado, mas em vez de encher o carrinho de comida, ele carregou cartões-presente Visa pré-pagos. Cada batida na caixa registradora significava mais dinheiro no bolso, graças ao suborno de cinco por cento.
O ciclo de retornos lucrativos
É aqui que fica inteligente. Ele não apenas empilhou esses vales-presente debaixo do colchão. Ele os transformou em ordens de pagamento e depois os depositou em sua conta bancária. Não foi lavagem de dinheiro; era um ciclo monetário: transformar plástico em dinheiro e depois usar esse dinheiro para pagar a fatura do cartão de crédito. Enxague e repita.
As taxas para comprar cartões-presente e convertê-los em ordens de pagamento eram insignificantes em comparação com o dinheiro que ele estava arrecadando. Estamos falando de um ganho líquido de cerca de 3% por ciclo, que totalizou algo entre US$ 300.000 e US$ 310.000. lucro. Certamente não é um absurdo.
Mas quando o IRS soube do seu plano, não estavam a atirar confetes. Eles queriam que ele pagasse impostos sobre seus ganhos. Nosso corpo não aguentou. Ele argumentou que os reembolsos de cartão de crédito são simplesmente descontos, não receitas. Adivinha? O tribunal tributário concordou. Ele saiu com seus ganhos, isentos de impostos. Estrondo!
O risco e a recompensa da arbitragem de cartão de crédito
Agora, se você está pensando em tentar a arbitragem de cartão de crédito, precisa entender o básico. Geralmente envolve o uso de uma TAEG introdutória de zero% nas transferências de saldo. Você transfere uma quantia enorme do novo cartão e, em seguida, investe esse dinheiro em algo seguro, como uma conta poupança ou CD, que rende um pouco mais de juros do que o que você está pagando no cartão.
Mas aqui está o problema. Você deve estar dentro do prazo com os pagamentos. Ao perder um, você não apenas receberá uma multa por atraso, mas sua doce taxa de juros de zero% poderá disparar até 30% mais rápido do que você pode dizer “falência”.
De repente, você está pagando cerca de US$ 4 por dia de juros sobre os US$ 5.000 iniciais. E se você acha que pode retirar o dinheiro do CD mais cedo, pense novamente. Há uma multa por isso, que custa uma parte dos juros que você ganhou.
A arbitragem de cartão de crédito não é um problema. É mais como uma caminhada na corda bamba sobre um desfiladeiro. Os lucros potenciais nem sempre compensam o estresse e o risco. Afinal, mesmo que você jogue bem as cartas, os impostos irão corroer seus ganhos.
Por exemplo, se você ganhar $ 100 em juros, espere que o governo receba cerca de $ 24 se você estiver na faixa de 24% de impostos, mais quaisquer que sejam os impostos estaduais. Isso reduz significativamente o seu lucro líquido, muitas vezes tornando todo o empreendimento mais problemático do que vale a pena.
No final das contas, embora nosso amigo físico faça um home run com sua ginástica de cartão de crédito, este jogo não é para todos. É um jogo de alto risco que requer nervos de aço e um plano de execução impecável. Você pode ficar algumas centenas de milhares de dólares mais rico ou pode ficar preso em uma espiral de dívidas e taxas.
Então, pessoal, me escutem. Avalie suas opções, considere os riscos e talvez, apenas talvez, você encontre o caminho para um baú cheio de ouro de arbitragem de cartão de crédito.