O interesse em finanças descentralizadas (DeFi) nos últimos dois a três anos a tornou uma das áreas de crescimento mais rápido no ecossistema descentralizado da web. DeFi geralmente se refere à prestação de serviços financeiros peer-to-peer em blockchains principalmente públicos, através do uso de contratos inteligentes, eliminando assim a necessidade de terceiros ou intermediários financeiros na execução e liquidação das transações.
Os protocolos DeFi permitem uma ampla gama de serviços, incluindo empréstimo/empréstimo, negociação e oferta de derivativos. De acordo com dados da DefiLlama, o Total Value Locked (TVL) em todos os protocolos DeFi cresceu de US$ 0,49 milhão (dezembro de 2018) para US$ 243 bilhões (dezembro de 2021). O TVL nos protocolos DeFi, no entanto, diminuiu em 2022 e, no momento da redação, é de aproximadamente US $ 73 bilhões (30 de junho de 2022). Alguns analistas atribuíram o declínio da TVL em 2022 ao atual colapso nos preços das criptomoedas.
Uma grande vantagem dos protocolos DeFi é que muitos deles são de código aberto, permitindo que qualquer pessoa os visualize e controle. O código-fonte aberto também permite que os desenvolvedores usem aplicativos descentralizados (dApps) para criar novos produtos financeiros sem a necessidade de autorização. Essa vantagem, no entanto, abriu protocolos DeFi para hacks que exploravam erros de protocolo.
De acordo com o Crypto Crime Report 2022 da Chainalysis, o crime baseado em criptomoeda atingiu um novo recorde histórico em 2021, com endereços ilícitos recebendo US $ 14 bilhões ao longo do ano, acima dos US $ 7,8 bilhões em 2020. Também foi relatado que entre 2020 e o primeiro trimestre Em 2022, a maior parte dos fundos roubados nos protocolos DeFi foi devido a explorações de código ruins, violações de segurança que permitiram que hackers acessassem as chaves privadas das vítimas e ataques de empréstimos em flash.
De acordo com a CryptoSec, 24 explorações DeFi foram relatadas até agora em 2022, em comparação com 62 em 2021 e 16 em 2020. Algumas das explorações DeFi de 2022 incluem: exploração de US $ 625 milhões da Ronin Network (março de 2022), blockchain cruzado de US $ 326 milhões hack, Wormhole (fevereiro de 2022), a Beanstalk Farms perdeu sua garantia de US$ 182 milhões devido a propostas de governança sinistras seguidas por um ataque de empréstimo instantâneo (abril de 2022); Horizon Bridge hackeando o blockchain Harmony em que altcoins no valor de 100 milhões de dólares foram roubados (junho de 2022) e hacking do protocolo Rari Capital e Fei no qual 80 milhões de dólares foram roubados após explorar um protocolo de empréstimo (maio de 2022).
A tecnologia DeFi está em seu estágio inicial e, portanto, está sendo desenvolvida para minimizar as vulnerabilidades do sistema que levaram a explorações em vários protocolos DeFi. De acordo com dados da CryptoSec, as 24 explorações de DeFi relatadas até agora em 2022 valem mais de US$ 1,6 bilhão e estamos apenas na metade do ano. À medida que mais e mais explorações de DeFi ocorrem, há demandas renovadas de reguladores e outros participantes do mercado de criptomoedas por regulamentação urgente de criptomoedas. Qualquer estrutura de gerenciamento de risco para DeFi deve ser apoiada por uma substituição da regulamentação de criptomoedas.
A DeFi Insurance é uma indústria pronta para tirar proveito das explorações do protocolo DeFi. Existe uma potencial indústria de criptomoedas de cerca de US $ 900 bilhões (Capital de mercado global de criptomoedas no momento da redação) para subscrever. A indústria de seguros DeFi certamente se beneficiará da regulamentação de criptomoedas. Com base nos atuais protocolos TVL em DeFi e levando em consideração a capitalização de mercado global de criptomoedas, o tamanho do mercado de seguros DeFi só pode crescer enormemente nos próximos anos.