Os produtos de criptografia de empréstimos de alto interesse oferecidos pela BlockFi colocaram a empresa sob o escrutínio da Securities and Exchange Commission.
A revisão da SEC é sobre se essas contas devem ser consideradas títulos. Isso exigiria que eles se registrassem no regulador financeiro. Do ponto de vista da SEC, se um consumidor investe seu dinheiro "em uma joint venture" com a expectativa de lucro, torna-se um contrato de investimento sobre o qual o regulador deve ter autoridade.
As contas em questão oferecem retornos anuais de até 9,5%, enquanto a maioria das contas de poupança com bancos oferecem uma taxa de juros média insignificante de 0,06%. Os investidores institucionais que desejam um acesso ainda maior às moedas estão dispostos a pagar taxas mais altas, o que permite que a BlockFi e outras empresas paguem taxas de juros tão altas. As empresas que oferecem esses produtos de empréstimo criptografado afirmam que os depósitos somam mais de US $ 40 bilhões.
A bagagem da BlockFi
Sediada em Jersey City, New Jersey, a BlockFi oferece um conjunto de serviços financeiros para investidores em criptomoedas e possui mais de 500.000 contas de varejo. Esses serviços incluem contas de negociação e produtos de empréstimo criptografado, que permitem aos clientes pedir dinheiro emprestado com seus tokens virtuais. Com o apoio de empresas estabelecidas como Bain Capital e Tiger Global Management, a empresa foi avaliada recentemente em mais de US $ 4 bilhões.
Embora a SEC não tenha acusado a BlockFi de qualquer delito, alguns estados dos EUA já tomaram medidas contra a BlockFi. Eles acreditam que pode ser a comercialização de produtos financeiros ilícitos, que também carecem de proteção essencial ao consumidor. Como as contas criptografadas não são seguradas pelo governo federal, os reguladores temem que os clientes percam todos os seus fundos se uma empresa for à falência.
Em um caso, o New Jersey Bureau of Securities emitiu uma carta de advertência à BlockFi em julho, que agora foi estendida até dezembro. O regulador estadual ordenou que a BlockFi parasse de oferecer essas contas de empréstimo criptografado em sua jurisdição, uma ação também realizada em Kentucky. Enquanto isso, autoridades em outros estados disseram que a BlockFi deve provar por que não deveriam proibir seu produto de empréstimo.
Por sua vez, a BlockFi disse em seu site que está em "diálogo ativo" com os reguladores em Nova Jersey, Texas, Alabama, Vermont e Kentucky, observando que seus produtos são "legais e apropriados".
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