Nos últimos quinze meses, o cenário financeiro italiano mudou consideravelmente, com tendências significativas no mundo do financiamento que influenciaram os hábitos de consumo dos nossos consumidores. Uma tendência , aliás, que se agravou ainda mais nestes primeiros meses do ano, confirmando o quanto os cidadãos italianos precisam de um pouco de liquidez para financiar pequenas ou grandes despesas .
Por outro lado, a espiral inflacionária que começou já no último trimestre de 2021, cresceu exponencialmente durante o primeiro semestre de 2022 e continuou também durante boa parte do ano passado, colocou à prova a capacidade de poupança dos italianos, que cresceu exponencialmente durante a fase pandémica e os confinamentos resultantes. E muitos indivíduos, por necessidade ou por não verem uma parte significativa do seu património erodido, optaram por contrair um empréstimo .
Os pedidos de empréstimo aumentam em 2023, mesmo que o valor médio solicitado seja baixo
A tendência mais significativa relativa ao aumento do crédito pessoal, no entanto, registou-se durante o ano de 2023 , como comprovam alguns dados que evidenciam a evolução dos modelos de financiamento no nosso país. Segundo estatísticas do Banco de Itália , a concessão de empréstimos tem crescido tanto no mundo empresarial como no consumidor.
Este aumento ocorreu apesar de as condições económicas aplicadas, graças ao aumento das taxas de juro impostas pelos bancos centrais para conter o fenómeno da inflação, terem sido piores do que em 2021 e nos primeiros seis meses de 2022 . Olhando para os pedidos dos consumidores, os pedidos – graças às taxas mais elevadas – foram finalizados por montantes modestos e diziam respeito, na maioria dos casos, a despesas de “ necessidade básica ”.
Não é de estranhar, neste sentido, que tenha havido um colapso na procura de empréstimos hipotecários , graças à disparada das taxas devido à política restritiva implementada pelo Banco Central Europeu. Tudo isto deixa claro como os italianos evitaram contrair empréstimos significativos e de longo prazo . O financiamento à aquisição de veículos automóveis, por exemplo, também caiu face a 2022, ainda que nestes primeiros meses do ano tenha registado um bom aumento (em continuidade com o que aconteceu no último trimestre de 2024).
Pagamentos diferidos diretamente pelo lojista, tendência que mais cresceu em 2023
O ano que acaba de terminar, no entanto, registou um aumento significativo na utilização de cartões de crédito rotativos , que permitem parcelar pagamentos individuais efectuados com estes instrumentos de pagamento electrónico e são uma panaceia para os consumidores que pretendem adquirir bens , conseguindo distribuir o despesas durante um período de tempo adequado.
Esses grandes benefícios têm levado um número crescente de italianos a recorrer a este método de financiamento inovador, definitivamente adequado para consumidores que desejam parcelar compras que não sejam excessivamente altas, mas capazes de impactar o orçamento mensal pessoal ou familiar . E mesmo as empresas e comerciantes, abraçando a tendência atual, expandiram as soluções de pagamento, oferecendo a possibilidade de efetuar pagamentos parcelados na loja ou online e dando aos seus clientes a oportunidade de fazerem as suas compras de forma mais sustentável.
Além disso, as perspetivas para 2024 deverão ser ainda mais favoráveis. O desemprego está em mínimos históricos, embora favorecido por contratos a prazo ou similares, e a falta de crescimento salarial nos últimos anos, num contexto em que a inflação corroeu o poder de compra dos italianos, poderá favorecer um maior crescimento dos pedidos de empréstimo, o que, se a temida redução da taxa de juro por parte do BCE se concretizar, poderá ser decididamente mais conveniente para os aforradores.
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